一、保险公司资金管理需求

保险公司多采用“总公司—省级分公司—地市、县级分公司”的三级管理层级，实行自上而下的管理模式，一般在总部设立资金管理中心，对下属分支机构实行收支两条线管理，总公司对下级公司收缴的保费全额上收，各级公司红利支付或保险赔付开支由总部核定下拨。

二、保险公司资金管理服务方案

（一）构建多层级收支两条线账户体系

总公司和下级各分公司就近在光大银行开立银行结算账户，指定总公司账户为主账户，省分公司作为二级账户、地市/县级分公司作为三级账户，搭建起多层级账户管理体系，实现账务集中管理、逐级管理。

同时，针对保险公司对保费集中收缴、对外支出采取预算拨付的管理需求，制定收支两条线的账户服务方案，下级分公司均开立两个银行结算账户，分别作为收入账户和支出账户，实行严格的收支两条线管理。其中收入账户“只收不支”，用于保费资金的归集；支出账户“只支不收”，用于对外支付资金的拨付。

（二）银企直连账户全面监控

光大银行为客户提供银企直连服务，客户通过ERP或资金管理系统进行对接，可以将资金交易指令直接发送至银行、实时获取银行账户数据。

（三）资金集中管理

针对保险公司对于资金归集、资金支出管控的需求，光大银行提供资金收支集中管理方案，具体包含：

1.资金归集下拨

客户可通过柜台、网银、银企直连设置实时／定时、全额／预留金额等多种归集下拨策略，满足企业资金管理的多样化需求。同时，支持三级银行账户的实时联动归集和下拨，在满足客户对各级账户的零余额管理要求的同时，不影响下级账户对外支付。

2.支付管理模式

支持总公司按照预算管理周期，对下级公司的支出账户设置支付限额，下级机构对外支付时，在限额内实现实时从上级账户联动下拨；企业根据内部管理规定，在预算周期结束时，是否将未用额度计入下一周期。

3.批量代扣服务方案

保险公司拥有众多个人投保人，光大银行可提供批量代扣服务，确保保费资金实时、自动、集中到位。

（四）资金保值增值服务

为有效提升企业资金收益，光大银行行为客户提供多种投资服务，包含定期存款、通知存款、协定存款、对公智能存款、对公理财产品等多样产品，满足客户所需。