一、进出口企业资金服务需求

进出口企业因购销往来频繁，一般设立集中采购中心，履行集中采购、销售职能，一方面可以统一调配库存、提高商品周转速度，一方面实现资金结算的集中收付，有条件的企业会组建财务共享中心，达到减少上下级机构的资金往来、实现资金和银行授信的集中管理、提高资金使用效率（收益）的目的。

二、进出口企业服务方案

（一）资金收付结算

1.账户管理

为企业集中采购中心建立收支两条线的账户管理体系，各下级机构就近在光大银行营业网点开立银行结算账户。各机构指定一个银行账户作为收款账户，按照上级机构设置的资金归集规则，采取零余额管理模式。

2.资金预算管理

集中采购中心（财务共享中心）通过按照预算管理周期，对下级机构的支出账户设置支付限额，下级机构对外支付时，在限额内实现实时从上级账户联动下拨；支持企业根据内部管理规定，在预算周期结束时，是否将未用额度计入下一周期。

（二）银企直连实施方案

集中采购中心多建有具有银行接口模块的资金管理系统，并与企业内部经营管理系统和办公系统相连接。企业客户通过银企直连方式，可以将资金交易指令直接发送至银行、实时获取银行账户数据，实现信息流、资金流的统一。

（三）资金池额度共享

通过给予资金池主账户法人透支额度，主账户可用额度为账户余额和法人透支额度之和；下级账户企业可在设置的额度和主账户可用额度内实现联动支付，从而实现授信额度在资金池内共享。

（四）资金池资金保值增值

集中采购中心对下级机构的销售资金实现零余额归集，并通过预算模式实现下级机构支出账户的零资金存放，对集中的资金提供多样化的负债产品满足不同的流动性管理和增值需求。对公智能存款计划、增利易、智能协定存款等产品可以为企业提供每日盈余资金自动转存、到期续存服务，并在账户余额不足支付时，实时转回银行账户满足支付需求。

（五）外汇风险管理

为解决进出口企业经营中面临的外币结算或外币融资的汇率变动风险，通过为客户提供远期外汇交易、外汇期权、货币互换等产品，为企业客户提供汇率风险管理服务。