一、汽车制造企业资金管理需求

汽车行业是典型的资金密集型行业，研发、制造、销售等产业链条各环节都具有明显的资金密集型特征，且汽车生产厂商具有子公司众多、地域上较分散的特点，因此对资金管理效率和收付结算服务要求较高。

（一）流动性管理

汽车行业的资金密集型特征,使得企业期望在不影响各子公司日常结算需要的前提下，提高集团内资金使用效率，降低企业内部资金成本和流动性风险。

（二）融资支持

汽车生产商希望银行为其经销商提供融资支持，增强经销商的购车能力，促进经销商车辆销售，从而帮助生产商增加销量，提高销售收入和扩大市场份额。

二、汽车制造企业资金管理服务方案

（一）流动性管理服务方案

1.汽车制造企业服务方案

建立公司总部结算账户为主账户,成员企业结算账户为子账户的账户体系。对于子公司收入款项，通过设置实时或定时归集策略，将子账户资金归集至主账户；对于子公司付款，设定归集时预留定额资金或资金下拨策略，满足子账户日常结算的需要。

以资金池模式管理集团资金流动性，可提高集团风险抵抗能力，降低资金成本,也便于集团集中资金进行短期的投资增值。

2.经销商服务方案

建立经销商总公司结算账户为主账户，各销售子公司或4S门店结算账户作为下级账户的账户体系。设定主账户与下级账户之间的资金归集的规则，实现对子公司或门店销售资金的及时回款。

（二）融资服务方案

光大银行汽车“全程通”是以汽车制造企业等装备制造商为核心客户，为其上游供应商、下游经销商提供集承兑开票、按揭贷款、法人透支、线上融资、票据池等于一体的综合金融服务，并延伸至终端消费客户。