一、零售企业资金管理需求

零售企业作为联系生产企业、批发商与消费者的桥梁，是销售流通链条的末端。零售企业的客户一般为个人客户，单笔交易金额小、交易频率高，资金结算渠道多元化；零售企业多为连锁经营，销售门店数量众多，且遍布范围广，财务管理工作量较大。

二、零售企业资金管理服务方案

（一）账户体系建立

零售企业总部、各级分公司就近在光大银行营业网点开立银行结算账户，企业总部账户作为主账户，搭建多级账户体系，实现资金集中管理、分层管理。

对不具有开立银行结算账户资质的下辖机构，如：门店，在其所属机构的银行账户下为其开立现金管理虚账户。

（二）资金收付结算服务

光大银行为零售企业提供集现金上门取送、POS收款、扫码支付为一体的销售资金综合服务，通过系统对接、专属服务方案的方式，满足企业日常销售资金清点、入账、核对所需。

提供统收统支、收支两条线的支付结算服务方案，实现企业集中收付、预算支付等资金管理需求。

（三）资金分类管理服务

依托现金管理虚账户，零售企业可实现对银行账户资金的分类管理，如：按门店（销售团队）、按商品种类、按资金性质等。零售企业按照资金分类开立的现金管理虚账户，可在资金入账的同时，同步在对应的现金管理虚账户进行登记。可为企业提供交易明细、余额查询服务，及账户计息和支付限额管理功能。

资金入账分类管理支持转账汇款（含跨行）、POS收单等渠道。

（四）资金池资金保值增值

光大银行为企业集中的资金提供多样化的负债产品满足不同的流动性管理和增值需求。对公智能存款计划、增利易、智能协定存款等产品可以为企业提供每日盈余资金自动转存、到期续存服务，并在账户余额不足支付时，实时转回银行账户满足支付需求。