一、跨国公司资金服务需求

跨国公司类客户作为成熟的现金管理业务使用者，具有资金集中管理要求度高、电子化运用能力高、个性化服务需求高的特点。跨国公司客户从原来集团总部在中国境外的外国公司，逐步扩展到全球化经营的中资公司。跨国公司下属成员单位众多、股权结构复杂，资金种类和资金性质多样化，在寻求银行提供资金集中管理服务的同时，对业务开办的合规性和规范化要求也较高。

跨国公司及下属企业的资金集中管理服务分为两种类型，类型一是实现集团总公司对境内外下属企业银行账户的统一管理，类型二是实现境内外企业资金的统一使用。

二、集团公司对境内外下属企业账户的统一管理

（一）全球化经营的中资公司

1.集团账户管理

（1）银行结算账户

集团总部在光大银行建立现金管理集团资金池，境内下属企业就近在光大银行各营业网点开立银行结算账户。集团总部可对成员账户进行信息查询、授权冻结等统一管理。

（2）多层级账户体系

支持集团总部根据内部资金管理需要，实现以集团总部账户或指定成员账户为主账户，与集团内成员企业账户建立多层级账户架构，为集团构建资金池和资金调拨提供基础。

（3）现金管理虚账户

集团总部及各成员企业可根据内部资金管理需要，自主开立现金管理虚账户，实现对银行账户收付资金的分类管理。

2.集团资金池

（1）资金集中收付管理：以集团总部或指定成员账户为主账户，实现各成员单位账户收入资金的实时或定时归集；通过设置成员账户支付额度的类型，实现下级账户对外支付的预算式管理。

（2）流动性管理：通过“现金池”委托贷款、智能资金池、内部计价等产品和服务，为集团型企业实现内部流动性管理提供支持，一是满足集团总部及成员企业支付的流动性需求，二是配合法人透支授信，实现集团额度共享。最终实现集团内部资金的高效运用，减少整体财务成本。

3.集团资金保值增值

集团客户可根据自身的投资风险偏好和资金流动性的需求，开办智能存款类、阳光理财类、定活两便等业务，实现流动资金的保值增值。

4.境外成员企业账户管理

境外成员企业通过所在地银行开办SWIFT系统接收、发送报文服务，将境外账户信息报送至中国境内总部合作银行。

（二）外资跨国公司

跨国公司中国境内企业通过开办光大银行SWIFT系统接收、发送报文服务，满足向境外总部报送境内企业银行本外币账户信息、交易信息的需求。

三、跨国公司跨境资金池服务

根据国家外汇管理局关于跨国公司外汇资金内部运营管理的相关规定，光大银行推出了跨国公司跨境资金池服务，其账户设置、资金划拨模式均符合监管政策的要求，为跨国公司实现境内外资金的统一运用和管理提供便利。

依托现金管理系统功能，搭建多项业务渠道串联影像平台及相关监报送系统（金宏，RCFE等），实现各业务环节的线上化、自动标准，资金分类记账及额度计算管理。

四、完善的服务渠道

集团总部及成员企业可通过光大银行企业网银进行集团资金池账户管理、资金收付、资金池规则设置、内部计价设置等操作，便捷、安全。

对于自建ERP或资金管理系统的集团客户，光大银行提供银企直连方式与客户系统对接，实现各类数据的实时交互和交易指令的即时处理，真正实现资金流、信息流的统一。集团客户还可以通过光大银行云财资系统，实现网页和直连两种方式的多银行资金全视图统一管理。