一、烟草公司资金管理需求

国家烟草专卖局、中国烟草总公司对全国烟草行业“人、财、物、产、供、销、内、外、贸”进行集中统一管理，全国范围内有省、地市、县级烟草专卖局（公司、分公司或营销部）近3千家；卷烟工业公司及各类多元企业近千家；卷烟零售户520多万户，种烟农户100多万。烟草公司面临各级公司销售资金逐级回笼的时效性问题，以及对各板块资金流动性信息的及时获取和统一调配。

二、烟草公司资金管理服务方案

（一）资金收付服务

1.烟草销售环节中的现金结算

部分卷烟零售商户会采用现金付款的结算方式，烟草公司可为访销员办理光大银行单位结算卡，访销员持结算卡至银行自助机具，即可随时将收到的现金存入事先绑定的公司账户。

2.单位结算卡透支付款

针对烟草销售商户融资难、融资贵的需求，光大银行以支付采购款场景为基础，根据烟草公司提供的符合资质要求的销售商户，为商户开立单位结算卡，并给予授信额度，销售商户用单位结算卡支付烟草货款时，若账户余额不足，可即时触发授信额度完成货款支付。

3.资金分类管理服务

依托现金管理平台账户，烟草公司可实现对银行账户资金的分类管理，如：按门店（销售团队）、按商品种类、按资金性质等。按照资金分类开立的现金管理平台账户，可在资金入账的同时，同步在对应的现金管理平台账户进行登记。可为企业提供交易明细、余额查询服务，及账户计息和支付限额管理功能。

资金入账分类管理支持转账汇款（含跨行）、POS收单等渠道。

（二）资金集中管理

为省级、各地市级、区县级烟草专卖公司分别开立银行结算账户，以资金归集方式实现区县级、地市级烟草公司账户的资金收入上划至省级烟草公司账户。归集规则支持实时／定时、全额／预留金额等多种策略，可满足企业资金管理的多样化需求。

（三）资金预算管理

支持烟草公司总部按照预算管理周期或自定义期间内，对下级机构的支出账户设置支付限额，下级机构对外支付时，在限额内实现实时从上级账户联动下拨；联动下拨可支持三级账户联动。支持企业根据内部管理规定，在预算周期结束时，是否将未用额度计入下一周期。

（四）资金池资金保值增值

光大银行为企业集中的资金提供多样化的负债产品满足不同的流动性管理和增值需求。对公智能存款计划、增利易、智能协定存款等产品可以为企业提供每日盈余资金自动转存、到期续存服务，并在账户余额不足支付时，实时转回银行账户满足支付需求。