一、财务公司资金管理需求

财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供资金管理和服务的非银行金融机构”，随着互联网技术和金融科技的发展，财务公司除集团“内部银行”职能外，逐步发展成为整合集团信息资源、助力企业资金统筹管理、重塑企业运营模式的“财务外脑”。

财务公司对集团内成员单位的资金收付采取集中管理，需要银行为其提供基于银行结算账户和集团内部账户的两种结算服务模式。同时，采用银企直连方式集中管理集团内各成员企业的银行账户。

二、财务公司资金管理服务方案

（一）构建多级现金管理集团账户体系

财务公司、集团成员企业就近在光大银行营业网点开立银行结算账户，财务公司账户作为主账户，集团成员企业账户作为下级账户。

同时，为满足财务公司代理集团内成员单位对外收支的需求，光大银行为在财务公司的银行账户下，为其开立现金管理实名制虚账户，即：按照集团成员企业的工商注册名称开立。

（二）代理收支服务方案

光大银行根据财务公司代理成员单位进行支付结算的需求，提供基于现金管理实名制虚账户的代理汇兑和基于财务公司内部账户的代理行服务。

1.代理汇兑：客户可以通过柜台、企业网银、银企直连进行对外支付，付款人信息为实名制虚账户信息。

2.代理行：客户通过银企直连方式进行对外支付，付款人信息为财务公司记载的内部账户信息。

现金管理实名制虚账户可以作为财务公司代收成员单位转入资金的账户。

（三）资金流动性管理方案

光大银行为财务公司提供基于多层级账户体系的集团资金集中管理服务，包括资金归集下拨、内部计价、利息代付、支付限额管控等功能，助力财务公司实现集团内部金融管控。

（四）个性化定制银企直连服务

为满足财务公司履行集团内部金融管理职能的需求，光大银行通过银企直连，为财务公司客户提供成员单位银行账户管理性冻结/解冻、银行账户开立信息查询、定制电子账户对账单等个性化交易。