一、反洗钱制度概述

　　洗钱与严重危害社会安定的走私、贩毒、恐怖活动、贪污腐败等犯罪密切相关。洗钱造成大量社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍，不但损害社会公平，危害国家的社会治安，而且破坏了国家的经济、政治秩序，造成社会的不稳定。

　　本行认识到自身有责任和义务，根据《中国人民共和国反洗钱法》的有关规定，协助政府相关机构共同打击洗钱犯罪，阻止洗钱分子利用金融渠道进行非法交易。

　　本行全行上下充分认识到洗钱、恐怖融资犯罪对社会秩序、金融市场的损害，充分认识到有效的洗钱风险管理是本行安全、稳健运行的基础。本行践行高层重视与全员参与的洗钱风险管理理念。本行董事会和高级管理层高度重视洗钱风险管理，积极推动全行反洗钱管理工作。全体员工牢固树立反洗钱合规意识，勤勉尽责，认真履行反洗钱职责，有效防范洗钱风险。本行遵循风险为本原则，建立健全洗钱风险管理体系，合理配置资源，对洗钱风险进行全程管理，防范洗钱风险传导与扩散。

　　为加强反洗钱和反恐怖融资工作，有效预防洗钱及相关违法犯罪活动，本行根据我国相关法律法规，制定了全面的洗钱风险管理政策，该政策由本行董事会审议通过，适用于本行境内外分支机构及附属机构。同时，本行制定了客户身份识别、客户洗钱风险分类、大额交易和可疑交易报告等一系列管理制度。

　　本行遵循“了解你的客户”(Know Your Customer，KYC)的原则，针对具有不同洗钱风险的客户、业务关系或交易，采取相应的控制措施，通过可靠和来源独立的证明文件和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

　　本行不为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易;不为客户开立匿名账户或假名账户;不为在注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的境外金融机构开立代理行账户。

　　本行将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分风险等级，并依据不同风险级别实施相应监控措施。

　　本行建立以客户为基本单位的交易监测体系，交易监测范围覆盖全部客户和业务领域，按照监管规定向中国反洗钱监测分析中心报告大额和可疑交易报告。

　　本行对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密，非依法律规定，不向任何单位和个人提供。

　　2023年，本行全面重检反洗钱内控制度，进一步夯实洗钱风险管理的制度基础。一是根据洗钱风险管理要求，重检《反洗钱内控制度手册》，修订13项制度、新增2项制度，着力提升制度的完备性和有效性;二是制定对公条线《反洗钱工作操作指引》，将反洗钱制度规定分解、细化至客户群体管理、具体业务流程中;三是在征集一线需求的基础上，编写《反洗钱主要制度实务问答》，形成政策、办法、操作细则、实务问答各有侧重的四级制度体系;四是持续开展业务部门规章制度重检工作，针对公司、零售、运营等条线业务特点，提出修订意见、明确执行要求，将洗钱风险管理措施嵌入具体业务办理流程，健全反洗钱制度体系。

　　二、强化洗钱高风险领域管理

　　本行坚持“风险为本”的反洗钱工作目标，围绕业务实际，对洗钱高风险客户及高风险领域加强风险排查及管控。形成业务部门、反洗钱部门、内审稽核部门三道防线，将洗钱风险管理融入日常业务经营当中。

　　2023年，本行反洗钱工作坚持向风险为本履职模式转型，进一步健全洗钱风险管理体系，强化高管层协调机制，加大反洗钱资源投入，夯实内控制度基础，加强内部监督考核,组织存量客户持续尽职调查，加强洗钱高风险客户管理，提高大额和可疑交易报告有效性，扎实开展反洗钱督导检查，持续加大培训宣传力度，洗钱风险管理能力明显提升，反洗钱工作基础不断巩固加强。

　　本行坚持风险导向，根据监管风险提示、结合业务实际，围绕洗钱高风险客户、高风险领域开展排查，采取适当管控措施，防止风险蔓延。一是优化客户洗钱风险评级指标体系，修订、新增多项指标，提升风险预警能力，防止“应高未高”;二是将高风险客户的尽调、评级等重要节点提级至总行管理，防止“随意调低”;三是梳理业务场景，制定洗钱风险事中监控方案，实现风险管控关口前移。

　　三、广泛开展反洗钱宣传活动

　　本行以贴近群众、深入群众、服务群众为目标，广泛开展反洗钱宣传活动。一是紧扣洗钱风险新动向，关注洗钱上游犯罪高发领域、新型洗钱犯罪手法，突出宣传重点;二是聚焦重点人群，进校园、进社区、进商圈、进企业，针对大学生、老年人、流动就业人口等群体开展宣传，提升宣传精准性;三是采取播放视频、集中观影、互动活动等群众喜闻乐见的形式，讲解反洗钱知识，丰富宣传手段;四是充分利用营业网点一线优势，打造普及反洗钱知识的“前沿阵地”，推动宣传常态化，多措并举、有声有色开展反洗钱宣传，增强广大群众知法遵法守法意识，展现本行的社会责任担当。

　　四、组织开展多层次员工培训

　　为进一步提升全行员工的反洗钱意识和履职能力，本行针对不同岗位的履职重点，开展多层次人员培训。一是邀请监管授课，组织董事会、监事会和高级管理层专题培训，讲解反洗钱基础理论、我国反洗钱实务和监管导向，强调银行机构各层级人员的履职要求;二是拓宽培训渠道，通过“集中面授+网络自学”的方式，组织总行反洗钱岗位人员参加专题培训，学习反洗钱政策法规，了解监管检查发现的常见问题，进一步加深对监管规定的理解;三是开展劳动竞赛、以赛代训，广泛调动反洗钱条线人员工作热情，评选出15份可疑交易分析优秀案例在全行推广，用先进工作经验解决日常履职难题;四是持续开展“国际公认反洗钱师”资格认证考试工作，打造一支专业的反洗钱人才队伍，目前全行共有273人取得资格;五是依托数字化平台组织全行培训，开设13门课程，培训内容包括反洗钱制度规定、典型洗钱犯罪案例分析、分行工作经验分享等，覆盖反洗钱履职关键领域，累计学习量31万人次，4.3万人参训并通过了考试，取得较好效果。