什么是工行如意养老1号企业年金计划？

　　由中国工商银行股份有限公司作为受托人和账户管理人，中国光大银行股份有限公司作为托管人，工银瑞信基金管理有限公司、华夏基金管理有限公司和 中信证券股份有限公司作为投资管理人，将多个委托人交付的企业年金基金集中统一管理、并按投资组合进行投资运营的企业年金计划。

　　角色服务

受托人	中国工商银行股份有限公司
账户管理人	中国工商银行股份有限公司
托管人	中国光大银行股份有限公司
投资管理人	工银瑞信基金管理有限公司 华夏基金管理有限公司 中信证券股份有限公司

　　适用范围：

　　符合《企业年金试行办法》中建立企业年金条件的企业客户

　　工行如意养老1号企业年金计划特点：

　　服务机构阵容强大，经验丰富

　　工行如意养老1号企业年金计划汇集了全球市值最大的、中国最具影响力的商业银行，中国最具创新能力的股份制商业银行、中国最大的基金公司、最大的证券公司和最大的银行系基金公司。他们既是各自行业的佼佼者，也是国内最早的企业年金政策的摸索者和市场实践的开拓者。

　　受托和账管一体化，行政服务高效便捷

　　工行兼任受托人和账户管理人，有效避免了受托人和账户管理人两个系统两套账的现象，简化了受托人和账户管理人之间繁锁的信息交换和单证流转，大大提升了受托人处理受托行政事务的效率。

　　受托与投资相分离，投资监督科学有效

　　工行如意养老1号企业年金计划的受托人和投资管理人分属于不同法人机构，天然保证了受托人对投资管理人监督的客观与公正，有效杜绝和防范了受托 人和投资管理人一体化形成的利益共同体盲目追求高收益的行为，强化了受托人的投资监督职责，充分保证了企业年金计划运营的安全。

　　资金集中管理，投资收益显现

　　工行如意养老1号企业年金计划汇聚了不同委托人的企业年金基金，既有效分摊了开户、交易、审计等各项费用，同时，通过制订科学严谨的投资策略和资产配置，在实现风险分散的同时，最大限度的确保了企业年金基金的保值和增殖。

　　运营流程标准，计划运作高效

　　工行如意养老1号企业年金计划已经事先制订了标准合同、标准流程和标准费率，实现了各机构企业年金管理系统的无缝对接，企业在企业年金计划方案备案后，就可以申请加入如意年金，轻松享受程序简便、操作简单、运营高效的企业年金管理服务。

　　投资品种丰富，投资风格稳健

　　工行如意养老1号企业年金计划遵循严谨、科学的投资流程，通过专业分工细分研究领域，立足长期基本因素分析，充分发挥各投资管理机构的技术和人 员优势，设置了积极配置、稳健收益和平稳回报三个投资组合产品，形成了覆盖完整风险收益特征的投资组合产品线，全方位满足了不同企业和受益人的投资需求。

　　支持个人投资选择和转换

　　工行如意养老1号企业年金计划既支持计划层和企业层的投资选择和转换，也受理受益人提出的投资组合的选择和转换申请，成为国内最早提供个人投资选择和转换支持的企业年金计划。

　　跨行跨地域支付零费用

　　光大银行依托安全、高效的支付结算平台，承诺对持有非光大银行卡或者异地的受益人，光大银行将通过人民银行开通的小额支付系统进行适时支付，并不收取任何手续费，旨在最大限度的给客户提供最安全、最便捷和最满意的企业年金托管服务。

　　工行如意养老1号企业年金计划与其他产品的主要区别：

　　管理模式更为先进

　　目前，我国市场中集合计划主要分为三种，一种是2＋2模式，即受托人和投资管理人由一家机构担任，托管人和账户管理人另一家机构担任；第二种是 1＋2＋1模式，即托管人和账户管理人由同一家机构担任，受托人和投资管理人分别由不同的机构担任，但是在业务实践中，这两家机构往往是同一集团下的不同 公司。最后一种是2＋1＋N模式，即受托人与账户管理人由一家机构担任，托管人由一家机构担任，投资管理人则选择多个机构担任。从业务发展方向上看，第三 种模式从治理结构、风险控制等方面更加严谨和科学，是未来企业年金市场发展的方向。

　　投资更具优势

　　由于我国金融市场的现状，不同类别的投资管理机构在不同的投资领域具有不同的实力与优势。工行如意养老1号企业年金计划三家投资管理人覆盖了基金、证券两类金融机构，并且全部是本行业内最优秀的机构，比之单一投资管理人的企业年金计划具有明显的投资优势。

　　企业选择更为广泛

　　中小企业出于自身企业年金的实际情况，与相关合作机构的历史合作情况等原因，往往会选择加入集合计划类产品，但是往往出现选定的集合计划的投资 管理人与企业需求并不一致的情况。工行如意养老1号企业年金计划由于投资管理人机构类型全面、数量众多，在业务实践中，可以更好的满足企业的需求，更有利 于企业在历史合作型机构和技术领先型机构的选择平衡。

　　支持个人投资选择

　　工行如意养老1号企业年金计划支持个人层面的投资选择权，员工个人可以决定自身企业年金的投资选择。

　　工行如意养老1号企业年金计划投资产品及组合：

　　积极配置投资组合

　　投资管理人

　　华夏基金管理有限公司

　　投资目标

　　在力争本金安全的前提下，通过灵活配置和基金优选等积极投资，追求长期较高的收益。

　　投资范围及比例

资产配置品种	配置区间
银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金	20%-80%
银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金	20%-50%
股票等权益类产品及投资性保险产品、股票基金	0-30%

　　适合客户群

　　该投资组合属于中低风险产品，追求当期收益与长期资本增值的兼顾，适合中等风险承受能力的投资者。

　　稳健收益投资组合

　　投资管理人

　　工银瑞信基金管理有限公司

　　投资目标

　　该投资组合力求在保持组合资产本金稳妥和良好流动性的前提下，获得长期稳定的投资收益。

　　投资范围及比例

资产配置品种	配置区间
银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金	20%-50%
银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金	20%-50%
股票等权益类产品及投资性保险产品、股票基金	0-15%

　　适合客户群

　　该投资组合的风险较积极配置投资组合有所降低，更注重于固定收益类资产的投资，适合较低风险承受能力的投资者。

　　平稳回报投资组合

　　投资管理人

　　中信证券股份有限公司

　　投资目标

　　在追求资金本金安全的基础上，获得长期低风险稳健投资收益。

　　投资范围及比例

资产配置品种	配置区间
银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金	50%-80%
银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金	20%-50%
首发新股申购	首发新股申购资金上限为30%， 中签部分在上市后10 个交易日内调整为0。

　　适合客户群

　　该投资组合属于低风险组合类型，适合于追求低风险稳健投资收益的投资者。

　　工行如意养老1号企业年金计划服务

　　中国光大银行股份有限公司

　　服务热线：95595 800-810-9500 400-810-9500

　　服务网址：http://www.cebbank.com　http://ea.cebbank.com

　　中国工商银行股份有限公司

　　服务热线：95588

　　服务网址：http://www.icbc.com.cn

附件:

     如意养老1号企业年金计划说明书.pdf